האקדמיה הפרקטית ליועצי משכנתאות
ברוכים הבאים לבית הספר למשכנתאות.
עולם המשכנתאות והפיננסים הפך בשנים האחרונות לאחד התחומים המשמעותיים והמשפיעים ביותר על חייהם של אנשים, משפחות ובעלי עסקים.
החלטה פיננסית נכונה יכולה לחסוך מאות אלפי שקלים, לייצר יציבות כלכלית ולהעניק ביטחון לעתיד ולכן הידע המקצועי בתחום הוא בעל ערך אמיתי ומשנה חיים. בית הספר למשכנתאות הוקם מתוך מטרה להעניק הכשרה מקצועית, מעשית ועדכנית לכל מי שמעוניין להשתלב בעולם המשכנתאות והפתרונות הפיננסיים ברמה הגבוהה ביותר.
במסגרת הלימודים נשלב ידע תאורטי לצד כלים פרקטיים, תרגול בכל שיעור ,ניתוחי מקרים אמיתיים, הבנת המערכת הבנקאית והחוץ־בנקאית, בניית תמהילי משכנתא, ניהול סיכונים, ייעוץ פיננסי והתנהלות נכונה מול לקוחות וגופים פיננסיים. הסילבוס נבנה מתוך ניסיון מעשי רב שנים בתחום הפיננסים, ומתוך הבנה שהצלחה אמיתית מגיעה משילוב בין מקצועיות, אמינות, אחריות אישית ויכולת ללוות אנשים בהחלטות הכלכליות החשובות בחייהם.
אנו מאמינים כי אנשי מקצוע איכותיים הם אלו שלא רק מכירים את המספרים , אלא גם יודעים להבין את צורכי הלקוח, לחשוב אסטרטגית ולהוביל לפתרונות נכונים ומדויקים.
מאחלים לכם הצלחה רבה, למידה משמעותית והתפתחות מקצועית בדרך לקריירה מצליחה בעולם המשכנתאות והפיננסים.
למי הקורס מתאים?
- למי שמעוניין להשתלב בתחום המשכנתאות והפיננסים
- לאנשים ללא ניסיון קודם המעוניינים לרכוש מקצוע מבוקש
- ליועצי משכנתאות בתחילת הדרך המעוניינים לבנות בסיס מקצועי חזק
- לעובדים מתחומי הנדל"ן, הביטוח והפיננסים המעוניינים להרחיב ידע וכלים מקצועיים
- לבעלי עסקים ואנשי שירות המעוניינים להבין לעומק את עולם האשראי והמימון
- למי שמעוניין לפתח קריירה עצמאית בתחום המשכנתאות
- לאנשים המעוניינים להגדיל הכנסות באמצעות מקצוע פרקטי ורווחי
- לכל מי שרוצה להבין טוב יותר את ההתנהלות הפיננסית האישית ולקבל החלטות כלכליות נכונות
מבנה הקורס:
- היכרות עם עולם המשכנתאות והמערכת הפיננסית
- מושגי יסוד בתחום האשראי והבנקאות
- סוגי משכנתאות ומסלולי מימון
- בניית תמהיל משכנתא מקצועי
- קריאת דוחות אשראי וניתוח יכולת החזר
- עבודה מול בנקים וגופים חוץ־בנקאיים
- רגולציה, חוקים והתנהלות מקצועית בתחום
- פתרונות מימון למסורבים ולאיחוד הלוואות
- ייעוץ פיננסי והתאמת פתרונות ללקוח
- ניהול תיק לקוח ותהליך ליווי מלא
- סימולציות, תרגולים ומקרי בוחן מהשטח
- כלים לבניית קריירה ופיתוח עסק בתחום המשכנתאות
- הכנה לעבודה מעשית בעולם האמיתי
מבוא ומושגי יסוד במשכנתאות
מפגש 1
- מהי משכנתא?
- מצב השוק כיום ב 2025+2026 – עדכונים וחידושים
- הקשר בין משכנתאות הנדל"ן
- מושגי יסוד
- מערכת נתוני בנק ישראל BDI
- מה משפיע לרעה על דירוג בנק ישראל
- איך אדע את הדירוג שלי?
- קרן, ריבית, ריבית דה ריבית, הצמדה, מדדים, מחיר לצרכן
- תשומות
- גרייס
- מחזור
- דרגה 1/2/3
- קנסות פירעון
- הלוואות זכאות
- מענקי מקום
- אחוז מימון
- הקצאת הון
- אישור עקרוני
- אישור סופי
- ערב במשכנתא / לווה נוסף / ערב משלם
+ הון עצמי
מפגש 2
- הכנת חשבונות עו"ש טרם משכנתא
- חישוב הכנסה פנויה ע"פ רגולציה
- גופי מימון ואחוזי מימון בעסקאות
- תשלומים קבועים, חיובי אשראי, שכ"ד, מזונות, סיוע
- הפקדות: חשבון עסקי
- הלוואות: גישור, סינרגיה, בלון, חוץ, הסדר
- קצבאות: פנסיה, אבטלה, חל"ת, בטל"א
- הגדלת הכנסה פנויה – רגולציה
- הון עצמי וחישובו
- הגדלת הון עצמי, השבת הון עצמי
- הוכחת הון עצמי, משכנתא ככסף אמצעי
תמהילים ומסלולים
מפגש 3
- שפיצר, מסלולי משכנתא והשפעתו על מסלולי המשכנתא
- קנסות פרעון במסלולי משכנתא
- שאלון ראש פיננסי + סימולטור "ראש פיננסי"
- אסטרטגיות לבניית תמהיל נכון
- הלימות הון
- מרווח תיק (בנק)
- מדדים (מדד המחירים לצרכן, מדד תשומות בניה)
- מהו מרווח בנק ואיך משפיע על תמהיל
- החזר צפוי, החזר ממודד, החזר גרייס
מחזור פנימי / חיצוני
מפגש 4
- מחזורי משכנתא פנימיים
- מחזורי משכנתא חיצוניים
- מחזור +תוספת
- השוואה תפוח לתפוח בחינת כדאיות
- מתי כדאי או לא כדאי למחזר
- דוח יתרות לסילוק
- דרגות משכנתא
משכנתאות מיוחדות
מפגש 5
- משכנתא הפוכה
- משכנתא מסחרית
- משכנתא עמידר
- מחיר למשתכן
- עסקה בתוך המשפחה
- משכנתאות למסורבים
- משכנתאות לתושבי חוץ
- משכנתא לבניה / הרחבה / שיפוץ
- משכנתא לכל מטרה
- משכנתאות צמודות מט"ח
עולמו של יועץ המשכנתא
מפגש 6
- בטחונות
- סוגי בעלויות קרקע נדל"ן
- נסח טאבו
- אישור זכויות מינהל
- אישור זכויות חברה משכנת
- הסכם שיתוף
- פרצלציה, מושע
- ניירת נדרשת לתהליך
- אישורי הכנסות שכירים
- אישורי הכנסות עצמאיים
- אישורי הכנסות חברה בע"מ
תרגול והכנה למבחן
מפגש 7
- חשיבותו של יועץ המשכנתא
- כיצד עובד יועץ איכותי
- עשה ואל תעשה מול בנקים
- עשה ואל תעשה מול לקוחות
- טעויות נפוצות של יועצים
- חשיבות משאב הזמן כיועץ
- הבידול שלך כיועץ
- חוזקות וחולשות של הבנקים ב 2026
- חוזקות וחולשות של גופים חוץ בנקאיים ב 2026
סיכום הקורס, מבחן מסכם והמשך הדרך
מפגש 8
- מבחן מסכם לקבלת תעודה
- תרגול למבחן
- סיכום הקורס
- חלוקת תעודות
- מתחבקים ונפרדים
עלות הקורס:
קורס פרונטלי
מחיר מלא 13,000 ₪. מחיר מיוחד לאור התקופה 6,555 ₪ בלבד.
קורס דיגיטלי
מחיר מלא 9,440 ₪. מחיר מיוחד לאור התקופה 4,720 ₪ בלבד.
ניתן לשלם עד 3 תשלומים ללא ריבית או מעל 3 תשלומים בקרדיט / פיימנט.
למה דווקא ראש פיננסי?
ב״ראש פיננסי״ אנחנו לא עוד מסגרת לימודית, אלא בית מקצועי שמגיע מהשטח עצמו. מאחורי הקורס עומד ניסיון אמיתי של שנים בעולם המשכנתאות והפיננסים, בעבודה ישירה מול בנקים, לקוחות ומצבי אמת מורכבים.
הגישה שלנו היא פרקטית ומבוססת תוצאות פחות תיאוריה, יותר איך הדברים באמת עובדים ביום יום.
אנחנו מלמדים אותך לחשוב כמו יועץ משכנתאות כבר מהשיעור הראשון, להבין החלטות בנקאיות מבפנים, ולבנות ביטחון מקצועי אמיתי.
המטרה שלנו היא לא רק שתסיים קורס, אלא שתדע לעבוד.
לכן הדגש הוא על כלים יישומיים, חשיבה עצמאית, והכנה אמיתית לעולם העבודה כולל התנהלות מול לקוחות, בנקים ובניית קריירה.
מעבר לידע, אנחנו מאמינים בליווי אישי ובתחושת דרך.
גם אחרי סיום הקורס, אנחנו כאן כדי לכוון, לדייק ולעזור לעשות את הצעדים הראשונים בצורה נכונה ובטוחה.
מי שבוחר בנו לא מגיע רק ללמוד מקצוע הוא מגיע להיכנס לעולם המשכנתאות עם יתרון אמיתי.
להצטרפות ופרטים נוספים השאירו פרטים ונחזור אליכם.