עושים סדר פיננסי — שלב אחרי שלב

מבוא והכרה במציאות שלא עובדת לי

מפגש 1

• אתם מרוויחים טוב אבל לא רואים את זה בחשבון. הכסף זולג לדברים שלא שמים לב אליהם.
• מגיע סוף חודש — לא ברור איך נעלם כל הכסף. כרטיסי אשראי חונקים.
• מינוס הוא כבר "נורמלי".
• הלוואות נהיו פתרון קבוע במקום משהו חריג.
• וזה בסדר כי לא למדו את זה בבית ספר אז צרה של כולם אז כנראה שזה בסדר…..
• מינוס נגמר בעוד הלוואה ועוד הלוואה ועוד הלוואה….

הורדה, פתיחה והיכרות עם האקסל

מפגש 2

• הורדת האקסל למחשב בלבד.
• פתיחת האקסל ושמירתו בכונן מחשב.
• מבנה האקסל, הבנה למידת השדות, מעבר שדה אחר שדה באקסל.
• המשמעות של כל שדה באקסל ותפקידו.
• איך עובדים נכון עם האקסל.
• איך לשמור נתונים באקסל.
• הכנת הקרקע לשיעורים הבאים ולעבודה באקסל.

מיפוי ההלוואות

מפגש 3

• מיפוי חוב כלל ההלוואות הקיימות, ועדכון באקסל.
• הלוואות בנקאיות.
• הלוואות חוץ בנקאיות.
• הלוואות שנלקחו דרך חברות אשראי.
• הלוואות שנלקחו בבנק נוסף שנפתח רק לצורך הלוואה.
• הלוואות שנלקחו דרך פנסיה או קופות גמל.
• הלוואות מתוך אפליקציות/אשראי חיצוני (במידה וקיימות).

מינוס / אוברדראפט

מפגש 4

• איתור מינוס בכל חשבון קיים והזנת נתונים באקסל.
• חשבון עו"ש עיקרי.
• חשבון משותף.
• חשבון אישי.
• חשבון שהיה פעיל ולא בטוחים אם סגור.
• חשבון שנפתח רק לצורך הלוואה (לעיתים ממשיך להציג יתרת חוב).
• חשבון מקשר משכנתא אם ישנו.

הלוואות וחובות בכרטיסי אשראי / אשראי מתגלגל / משיכת מסגרת

מפגש 5

• כרטיסי אשראי בנקאיים / חוץ בנקאיים.
• הלוואות שנמשכו מתוך מסגרת הכרטיס / חוץ מסגרת.
• אשראי מתגלגל.
• עסקאות בתשלומים.
• עסקאות בקרדיט.

חיובים קבועים מהחשבון (הוראות קבע + העברות + שיקים)

מפגש 6

• הוראות קבע והעברות.
• כל חיוב קבוע שיורד מהחשבון.
• כל העברה קבועה.
• כל שיק פעיל.
• כל תשלום שחוזר באופן חודשי, דו-חודשי או רבעוני.
• כל תשלום שאינו תלוי בצריכה (לא סופר, לא בילויים).
• משכנתא (רק את ההחזר החודשי!).
• ביטוחים שיורדים מהחשבון.
• קופות גמל / הפקדות לחיסכון.
• מזונות.
• חוגים.
• מנויים קבועים.
• מפעל הפיס / לוטו / טוטו.
• עזרה קבועה למשפחה.
• שיקים פעילים.
• הסדרי חוב שלא מופיעים כמערך הלוואות.
• תשלום לרבנות / כתובות / דיור.
• עמלות קבועות (אם יש).

הוצאות קבועות כ"א

מפגש 7

• ריכוז כלל חיובים קבועים.
• חשמל.
• מים.
• גז.
• ארנונה.
• טלפון / אינטרנט / ספק.
• טלוויזיה / סטרימינג.
• דלק (מסלול תדלוק אוטומטי).
• ביטוחים למיניהם.
• קופת חולים / מרפאות / תרופות קבועות.
• מזון קבוע לבעלי חיים.
• חוגים.
• תשלומי מנויים (ספורט, מועדונים, תוכנות).
• תרומות קבועות.
• תשלומי תחבורה קבועים.
• כל תשלום שמופיע באופן עקבי מדי חודש.

הוצאות משתנות – החורים בדלי

מפגש 8

• ריכוז כל ההוצאות המשתנות במקום אחד.
• סופר / מאפיות / פיצוחים.
• קצבייה.
• טיפוח נשי / גברי.
• מסעדות / בילויים.
• קניות אונליין.
• בגדים / נעליים.
• מתנות.
• דמי כיס לילדים.
• הזמנת אוכל מוכן.
• אמזון / שיין / אלי אקספרס.
• תחבורה משתנה.
• כל "הוצאה של רגע".

הכנסות

מפגש 9

• הכנסות שכר
• הכנסות מזומן
• הכנסות קצבה
• הכנסות תמיכה עזרה
• מתנות

המסר הכי חשוב בקורס הזה : המספרים שאתם רואים כאן קובעים:

מפגש 10

• האם תישארו במינוס.
• האם תפסיקו להצטרך הלוואות.
• האם תגיעו לחמצן פיננסי.
• האם תחיו בהיגיון — ולא בתחושת "נראה לי שזה בסדר".
• מה אפשר לעשות עם התוצאה?
• אילו כלים עומדים לרשותכם?
• מה עליכם לשנות בדרך?
• כיצד ניתן למטב את המצב?
• תמיכה ועזרה במידת הצורך.