رأس مالي

الوضع الاقتصادي تبعنا هو نتيجة للقرارات المالية اللي مناخدها كل يوم، وكمان لمستوى الدخل اللي مننجح نحصّله كل شهر. بس كيف ممكن إنو 80 ٪ من سكان إسرائيل عايشين بعجز دائم (بمُينوس)?

ייעוץ כלכלת המשפחה

للأسف الشديد، الجانب الاقتصادي لا يدُرس في المدارس، ولا أحد يهيئنا للحياة الحقيقية ولا للمخاطر المالية الموجودة فيها.
هذا الأمر يؤثر كثيرًا على اتخاذ قرارات خاطئة منذ البداية، خصوصًا عند الأزواج الشباب، وأيضًا في حالات الانفصال أو الطلاق.
خلال السنوات الأخيرة، تبين أن أغلب الجيل الشاب يتصرف بطريقة غير متوازنة ماليًا، مما يسبب له خسائر وأضرارًا اقتصادية كبيرة حتى قبل أن يؤسس حياة زوجية أو عائلة، وكل ذلك مع تجاهل تام للمستقبل ولما قد يأتي بعد ذلك.
وحتى في العائلات الميسورة أو المستقرة، لا نجد راحة حقيقية، لأن مع قدوم الأطفال والمدارس والدروس والنشاطات ،تتعقد الأمور أكثر فأكثر.
هدف التدريب المالي هو تزويدكم بالمعرفة والأدوات التي تساعدكم على إدارة مالية صحيحة ومتوازنة، تمنع الأزمات الاقتصادية والعائلية التي تؤدي في النهاية إلى العجز والديون.

خلال عملية التدريب المالي سنتعلم:
• كيف ندير ميزانية العائلة بطريقة منظمة ومستقرة.
• كيف نتخذ قرارات مالية صحيحة.
• كيف نخطط خطوات مالية للمستقبل.
• كيف نعرف متى من الأفضل القيام بخطوة مالية معينة أو تأجيلها أو التنازل عنها.
• كيف نستعد للتغييرات التي قد تؤثر على الوضع المالي.
• كيف نحول العجز إلى فائض.
• كيف نبني ميزانية عائلية ناجحة.

والأهم من ذلك كله كيف نحافظ على النتائج الممتازة ونستمر بالتقدم لسنوات طويلة بعد انتهاء التدريب.
أما العائلات التي وصلت إلى استقرار مالي وتريد تحقيق أحلامها وأهدافها، فإن الخطة المالية المنظمة يمكن أن تكون أداة فعالة جدًا لتحقيق النجاح والوصول إلى تلك الأهداف.

ייעוץ משכנתאות

عند الحصول على قرض سكني أو عند إعادة تمويله، البنك دائمًا يسعى لتحقيق مصلحته هو، وليس مصلحتكم، ولديه أفضلية كبيرة عليكم — لأنه يلعب في ملعبه الخاص!
عاملين ראש פיננסי يعرفون القواعد جيدًا، وسيتأكدون من حماية مصالحكم بأفضل شكل ممكن!
الكثير من الناس الذين يرغبون في شراء عقار وأخذ قرض سكني (رهن عقاري) لا يفهمون فعلاً معنى مصطلح الرهن العقاري ولا يدركون تأثيره الكبير على حياتهم في المستقبل.
الرهن العقاري هو في الأساس قرض لشراء عقار يمُنح مقابل رهن هذا العقار نفسه، ويبقى العقار مرهوناً طوال فترة القرض، ولا يتم فكّ الرهن إلا بعد سداد القرض بشكل كامل.
في إسرائيل يمكن الحصول على رهن عقاري لفترة طويلة نسبياً — تصل حتى 30 سنة. شروط القرض، مثل المسارات، والفوائد، ونسب التمويل، تحتاج جميعها إلى موافقة مسبقة من البنك أو الجهة الممولة، وهذه الموافقة تخضع لعدد كبير من المعايير التي يجب على المقترض إثباتها عند تقديم الطلب، وذلك ضمن رقابة صارمة من بنك إسرائيل.
إذا كنتم تخططون لأخذ رهن عقاري، من المهم جدًا ألا تتنازلوا عن مرافقة مستشار رهن عقاري معتمد!
المستشار من طرفنا سيرافقكم في كل مراحل العملية، ويحميكم من مصالح البنك (فالبنك هو جهة ربحية، وهدفه الأول هو الكسب، لذلك سيعرض دائمًا ما يفيده هو، وليس ما يفيدكم أنتم).
المستشار سيشرح لكم كيف سيتطور القرض في المستقبل، وما هي الفوائد والارتباطات التي ستدفعونها — وهي معلومات لا يقدمها البنك عادة دون وجود مستشار مستقل — وسيساعدكم بالحصول على قرض بشروط أفضل وأنسب لكم.
من المهم أن نوضح أن العديد من الحالات التي تم فيها رفض طلبات عملاء للحصول على رهن عقاري بسبب المعلومات أو المستندات التي قدموها للبنك، تحولت إلى نجاح كبير بعد تدخلنا كمستشاري قروض سكنية. نحن نعرف كيف نعرض بيانات العميل بطريقة صحيحة واحترافية أمام البنك، وكيف نوجهه لترتيب حسابه المالي قبل التقديم، ونختار له البنوك الأنسب بناءً على وضعه المالي، لأن كل بنك لديه نقاط قوة وضعف في أنواع معينة من الملفات.
كما نعمل على بناء خطة تمويلية مناسبة للعميل حسب وضع السوق والوقت الحالي، بحيث نقلل من مستوى المخاطرة في نظر البنك، وهذا ما يتيح الحصول على شروط قرض أفضل بكثير.
مثل هذا الدعم قد يوفر لكم مئات الآلاف من الشواقل من المال، لأن الرهن العقاري هو واحدة من أهم القرارات المالية في حياتكم، وغالبًا القرض الأكبر الذي ستأخذونه.
لذلك، هدفنا هو جعل العملية صحيحة ومربحة قدر الإمكان، وتوفير أكبر قدر ممكن من المال لكم في هذه الخطوة المهمة من حياتكم.

ייעוץ ליווי עסקי

%90 من المشاريع الصغيرة والمتوسطة التي تفُتحَ كل سنة، تغُلق أبوابها مع نهاية سنتها الأولى!.

كل سنة تفُتحَ عشرات الآلاف من المشاريع بأفكار مميزة وحماس كبير من أصحابها. في كثير من الحالات، يقوم صاحب المشروع الجديد بسحب أموال التوفير أو أموال التقاعد الخاصة به، أو حتى يأخذ قرضًا من أجل تحقيق حلمه وافتتاح مشروعه. يستثمر ساعات طويلة في العمل، يركض بلا توقف بين المهام المختلفة، وأحياناً ينجح فعلاً في تحقيق دخل جيد جداً بالنسبة لمشروع جديد…
لكن كيف يحدث أنه خلال سنة واحدة فقط يجد نفسه يغلق المشروع غارقاً في الديون؟
إذا نظرنا اليوم إلى واقع المشاريع في إسرائيل، سنجد وضعاً مقلقاً. أكثر من 50٪ من المشاريع تدُار بشكل غير صحيح بدون تخطيط تجاري واضح، بدون رؤية مالية أو توقعات مستقبلية، وبأسلوب يعتمد على أموال ليست ملكًا لهم أصلًا. كثير من أصحاب المشاريع يعملون مع حسابات مصرفية في عجز دائم، يعتمدون على قروض كثيرة، ويتخذون قرارات مالية عشوائية وغير مدروسة. في كثير من الأحيان الأسعار التي يحددونها للمنتجات أو الخدمات تكون أقل من التكلفة، إدارة العاملين ضعيفة، ولا توجد رقابة حقيقية على سير العمل، رغم أن بعضهم يملك سمعة ممتازة ومنتجًا رائعاً. فكيف يمكن أن يحدث ذلك؟
للأسف الشديد، لا أحد يعُلِمّنا في المدرسة كيف نفتح مشروعًا بطريقة صحيحة!
يستيقظ الشخص ذات صباح ويقرر أن يحقق حلمه ويبدأ مشروعه، دون أي تدريب مسبق، ولا دعم أو مرافقة اقتصادية أو مهنية تساعده على اتخاذ قرارات مالية سليمة. ونتيجة لذلك، يجد نفسه في مواقف ضغط تجعله يرتكب أحيانًا أخطاء لا يمكن تصحيحها.

هدف عملية التدريب والمرافقة التجارية هو تزويد صاحب المشروع بالمعرفة والأدوات اللازمة لإدارة مشروعه بطريقة مهنية، مربحة وصحيحة ..

العملية تشمل بناء توقع مالي وخطة عمل مفصلة تهدف لتحقيق الأهداف المحددة، التعرف على التحديات المحتملة خلال العام، اتخاذ قرارات مبنية على قدرة مالية حقيقية، إدارة تدفق الأموال داخل المشروع، اختيار استراتيجية عمل مناسبة، تحديد رؤية واضحة وقيم أساسية، إنشاء شراكات مفيدة لتطوير المشروع، تسعير المنتجات والخدمات بطريقة صحيحة، وتصميم خطة تسويق فعالة تساعد على النمو وزيادة الدخل.
كما تهدف العملية إلى مساعدة صاحب المشروع في مواجهة العوائق الشخصية، وتنظيم الوقت وإدارة الأولويات له وللعاملين، ووضع نظام رقابة وإدارة فعال، وتحويل المشروع إلى علامة تجارية مميزة ذات هوية واضحة ،قادرة على مواجهة الظروف الطارئة دون الانهيار.
كل ذلك من أجل منع الكوارث المالية التي قد تؤدي إلى أزمات خطيرة، قروض مصرفية مرهقة، أو حتى الإفلاس في أسوأ الحالات.

בניית מותג עסק

بناء علامة تجارية لمشروع جديد – من الفكرة إلى علامة لا يمكن تجاهلها:

ليوم، العملاء لا يشترون مجرد خدمة فقط.
هم يشترون من أنتم، قصتكم، قيمكم، والشعور الذي تنقلونه.
وهنا يأتي دور بناء العلامة التجارية عملية قصيرة، دقيقة، وقابلة للتطبيق، نساعدك خلالها على تحويل الفكرة إلى مشروع، ومن نشاط إلى علامة تجارية.
مع دعم مالي، استراتيجي، تصميمي وتجاري، نساعدك ليس فقط على الظهور بشكل جيد، بل على بناء مشروعك بطريقة صحيحة.

فما الذي نقوم به بالفعل هنا؟
• نوضح هويتك — القيم التميز القصة والرسالة
• نبني لغتك الخاصة — الاسم الشعار السلوغان اسلوب التواصل
• نخطط للربحية — التسعير توقع الارباح الهيكل التجاري
• نفتح المشروع — رسميا قانونيا وماليا
• نجهز للتسويق — القنوات الرسائل الجمهور المستهدف
• نبدأ الطريق — بثقة استعداد وعلامة تجارية مكتملة

لكل من لا يريد إضاعة الوقت على أخطاء المبتدئين:
رواد أعمال، أصحاب مهن، مشاريع في نمو — الذين يختارون البداية الصحيحة.

ما الذي يميزنا؟
نحن لسنا وكالة تصميم علامات تجارية، ولسنا مجرد مستشارين فقط.
نقدم رؤية شاملة :تخطيط تجاري + ظهور بصري + نظام إدارة + دعم قانوني + تحليل مالي.
كل ما تحتاجه، ضمن حزمة واحدة متكاملة.

لقد رافقنا عشرات العلامات التجارية الناجحة — وقد تكون علامتك التجارية القادمة.

תחזית עסקית

%75 من المشاريع في إسرائيل تعمل بدون خطة تجارية وتتخذ قرارات غير مدروسة. كيف يمكن أن يحدث ذلك؟

بشكل واضح ودقيق. المشروع الذي يدُار بدون توقعات تجارية يعرّض نفسه للخطر، لأن القرارات المتخذة ليست مبنية على أساس مالي، وفي كثير من الحالات قد ينهار المشروع دون هذه الرقابة المهمة.

فما الذي يتم فعله بالضبط في التوقعات التجارية؟
التوقعات التجارية هي عملية ضرورية لكل مشروع للحفاظ على اليقين والاستعداد لكل سيناريو محتمل .
القرارات العاطفية التي لا تستند إلى توقعات تجارية يمكن أن تكون مدمرة للمشروع.

تشمل خطوات التوقعات التجارية ما يلي:
• إعداد تقرير ميزانية يعطي نقطة انطلاق مالية للمقارنة وقياس الوضع الحالي
• تحديد المنتجات بدقة وتكاليفها
• تحليل الربح الإجمالي لكل منتج أو خدمة مقدمة
• تطوير المنتجات أو تعديلها لجعلها أكثر ربحية
• وضع توقعات للإيرادات للسنة القادمة
• مقارنة الأداء الفعلي مع التوقعات المخططة
• دراسة توزيع المصروفات التشغيلية، وتقدير التخطيط للضرائب، مصاريف الموظفين، وغيرها
• التخطيط وإعداد تقرير الأرباح والخسائر السنوي
بالإضافة إلى ذلك، الطبقة الأخيرة من التوقعات التجارية هي إدارة التدفق النقدي للمشروع بناءً على التوقعات التجارية. يمكن إدارة هذه الطبقة بعدة طرق، لكن الشيء المؤكد هو أن أي مشروع لا يدير التدفق النقدي لن يحقق استقرارًا ماليًا، ومستقبله سيكون معرضًا للفشل والخسارة.

השקעות נדל”ן חו”ל

سر النجاح في الاستثمار العقاري يمكن تلخيصه ببضع كلمات بسيطة: فرصة جذابة، خلق اليقين، زيادة الربحية، والأهم من ذلك — راحة وطمأنينة في إدارة الاستثمار.

شراء عقار للاستثمار هو حلم يرغب تقريباً كل شخص في تحقيقه، نظرًا للحاجة لضمان مستقبل مالي أفضل، والاستفادة من فرصة حقيقية لبناء الثروة على المدى الطويل، والحصول على إمكانية لتحقيق مكاسب مستقبلية ،والأهم من ذلك دخل سلبي من تأجير العقار. ومع ذلك، فإن هذه الخطوة تحمل مخاطر السوق وتتطلب إدارة وصيانة مستمرة، وإجراء بحوث دقيقة، وتقييم شروط وجدوى السوق، لذلك فإن الاستشارة المهنية يمكن أن تساعد في تقليل المخاطر وزيادة احتمالية تحقيق استثمار ناجح في العقارات.
مجال العقارات في إسرائيل لا يعرف الراحة. خلال العقد الأخير، ارتفعت أسعار العقارات بشكل غير متناسب ،مما أدى إلى تآكل العوائد وتقليل جدوى الاستثمار. بالإضافة إلى ذلك، قام المشرع باتخاذ إجراءات للحد من المستثمرين وتقييدهم بهدف تهدئة سوق العقارات، سواء في مجال التمويل أو الضرائب، مما دفع العديد من المستثمرين إلى توجيه استثماراتهم ورؤوس أموالهم إلى الخارج.
اليوم، أصبح من الواضح أن الاستثمار العقاري في الخارج يمثل فرصة أكثر جاذبية، بمبالغ استثمارية أقل مقارنة بالسوق المحلي في إسرائيل، وبعوائد أعلى، وإمكانية ربح أكبر عند البيع، وحل ممتاز لتخطيط الضرائب على الاستثمار.

فما الذي يحتاجه المستثمر أكثر من ذلك؟ الحقيقة، شيء واحد فقط :شركة واحدة تجمع كل الخدمات تحت سقف واحد وترافق المستثمر منذ البداية وحتى النهاية !وهذا بالضبط ما نقدمه في شركة "ראש פיננסי". نحن نقوم بكل شيء نيابة عنك، ونتولى عنك كل القلق والمسؤولية، وندير عقارك كما لو كان ملكنا، ونتواصل مع جميع الجهات المعنية نيابة عنك. نحن نحرص على تحصيل الإيجار من العقار وتحويله مباشرة إلى حسابك. الآن يمكنك الاستثمار بطمأنينة، بدون خوف أو قلق، فهناك من يعتني بك طوال الطريق!

لقد ربطنا علاقات مع مطورين ومقاولين من الصف الأول في المجال. نحن نضمن الحصول على أفضل الصفقات وأكثرها ربحية، ونوفر للعملاء شروط استثنائية، تحسينات وترقيات، تصميم العقار بمستوى تشطيب عالي جدًاً، شروط دفع مريحة، تأمين تمويل مناسب حسب الحاجة، مرافقة مكتب محاماة للتمثيل القانوني ،وتقصير الإجراءات البيروقراطية. والأهم من ذلك: نحن نقدم للعميل راحة البال وحل شامل لكل ما يتعلق بالاستثمار تحت سقف واحد، شركة "ראש פיננסי"، شركة إسرائيلية، مع فريق يتحدث العبرية، يقدم متابعة وخدمة شخصية ممتازة سواء في الداخل أو الخارج.