קורס סודות מעולם המשכנתאות 2026

מבוא ומושגי יסוד במשכנתאות

מפגש 1

• מהי משכנתא?
• מצב השוק כיום ב-2026 – עדכונים וחידושים
• הקשר בין משכנתאות לנדל"ן
• מושגי יסוד:
  • קרן
  • ריבית
  • ריבית דה-ריבית
  • הצמדה
  • מדדים: מחירים לצרכן, תשומות
  • גרייס
  • מחזור
  • דרגה 1/2/3
  • קנסות פירעון
  • הלוואות זכאות
  • מענקי מקום
  • אחוז מימון
  • הקצאת הון
  • אישור עקרוני
  • אישור סופי
  • ערב במשכנתא / לווה נוסף / ערב משלם
• + הון עצמי

+ הון עצמי

מפגש 2

• מערכת נתוני בנק ישראל BDI
• הכנת חשבונות עו"ש טרם משכנתא
• הלוואות, תשלומים קבועים, חיובי אשראי
• הפקדות: חשבון עסקי, שכ"ד, מזונות, סיוע
• הלוואות: גישור, סינרגיה, בלון, חוץ, הסדר
• קצבאות: פנסיה, אבטלה, חל"ת, בטל"א
• הגדלת הכנסה פנויה, רגולציה, 40%
• אחוזי משכנתא בעסקאות, הון עצמי וחישובו
• הגדלת הון עצמי, השבת הון עצמי
• הוכחת הון עצמי, משכנתא ככסף אמצעי

תמהילים ומסלולים

מפגש 3

• הכרת שאלון + סימולטור "ראש פיננסי" שפיצר והשפעתו על מסלולי המשכנתא
• אסטרטגיות לבניית תמהיל נכון
• התאמת תמהיל לצורך לקוח
• נקודת יציאה: מהו מרווח בנק ואיך משפיע על תמהיל
• החזר צפוי, החזר ממודד, החזר גרייס
• דוח השוואה מפורט לקבלת החלטה
• מסלול פיתוי
• תמהיל זהב

מחזור פנימי / חיצוני

מפגש 4

• מחזורי משכנתא פנימיים
• מחזורי משכנתא חיצוניים
• השוואה תפוח לתפוח
• בחינת כדאיות: מתי לא כדאי / אי אפשר למחזר
• נתונים המשפרים את תוצאת המחזור
• קנסות פירעון בזמן מחזור
• קנסות פירעון לאחר מחזור
• כמה זמן אורך המחזור?
• האם ללוות עד הסוף?

משכנתאות מיוחדות

מפגש 5

• משכנתא הפוכה
• מחיר למשתכן
• משכנתא עמידר
• משכנתא מסחרית
• משכנתא בתוך המשפחה
• משכנתא במגזר
• משכנתא למסורבים / נכס בעייתי
• משכנתא לתושבי חוץ
• משכנתא לבניה
• משכנתא צמודת מט"ח
• משכנתא לכל מטרה
• שמאות מוקדמת
• הקדמת תשלומי משכנתא

עולמו של יועץ המשכנתא

מפגש 6

• מתי ולמה צריך יועץ משכנתא?
• איך עובד יועץ איכותי? מה השווי של יועץ?
• איך לבחור יועץ טוב?
• מה הבידול שלך כיועץ?
• טעויות נפוצות ליועצים מתחילים?
• כלי עבודה ליועץ המתחיל!
• איך להיות מותג?
• חוזקות וחולשות של הבנקים למשכנתאות
• משאב הזמן: איך לקצר זמני עבודה כיועץ
• עשה ואל תעשה בעבודה מול בנקים
• עשה ואל תעשה בעבודה מול לקוחות
• כלים לניהול מו"מ באופן מקצועי ונכון

תרגול והכנה למבחן

מפגש 7

• תרגול, תרגול, תרגול (שאלות ותשובות)
• ניתוח מקרים לדוגמה
• הכנה למבחן מסכם

סיכום הקורס, מבחן מסכם והמשך הדרך

מפגש 8

• מבחן מסכם לקבלת תעודה
• סיכום הקורס והתחלת דרך עצמאית
• טיפים לפתיחת העסק כיועץ חדש בשוק
• חלוקת תעודות