כידוע בנק ישראל ביטל החל מ 17/1/2021ללקיחת משכנתאות חדשות (מחזורים זה החל מ 01.03.2021) את ההגבלה על לקיחת 1/3 משכנתא במסלול הפריים. אם עד כה ניתן היה לקחת מקסימום שליש מסכום המשכנתא במסלול צמוד פריים, כעת ניתן לקחת עד 2/3 מהמשכנתא. האם זה כדאי או לא? השאלה היא עבור מי, ובאיזה מינון. תחום המשכנתאות הוא תחרותי מאוד בבנקים כך שלכל הפחתה בריבית יש משמעויות כספיות מאוד גבוהות. מאחר והתחום כל כך תחרותי, הסרה של כל מגבלה של בנק ישראל, כולל מגבלת 1/3 פריים, משחקת בסופו של דבר לטובת הלקוח. היא מאפשרת לכם גמישות גבוהה יותר והתאמה נכונה של המשכנתא לצרכיכם, דבר שבסוף יתבטא גם בכסף. כאשר אתם מגיעים לבנק הוא בוחן את פרופיל הסיכון שלכם כלווים לטווח ארוך, ומתוך כך מחשבים את התמחור הסיכון שלכם (במילים אחרות מה יוצא לו מזה ומה הוא מרוויח). יש לו מספר מסוים והוא יכול לרדת במו"מ עד למספר זה או לוותר עליכם. לדוגמא: אם הוא מציע לכם שליש צמוד פריים בריבית של פריים – 0.5%, כי זהו המסלול הזול ביותר, אם תבקשו עכשיו 2/3 מסלול צמוד פריים, לא תקבלו אותו במרווח הזה. הערכה היא שתקבלו אותו בפריים +1%. כלומר, ריביות שתקבלו במסלולים השונים בתמהיל מסוים, ובמסלולים שנלקחים לתקופה מסוימת, לא יהיו תקפות עבור אותו לווה בתמהיל אחר ולאורך זמן אחר. בסופו של דבר, לא משנה איך תסדרו את המסלולים, המרווח הכולל(אחוז הרווח) של הבנק מהמשכנתא יהיה אותו דבר. לדוגמא: אם אתם יודעים בוודאות שאתם הולכים לפרוע את המשכנתא מהר מאוד (דירת השקעה לדוגמה), אז שווה לכם לקחת יותר כסף במסלול הפריים, כי אין בו קנסות יציאה. תזכרו גם שהריבית של הפריים היא משתנה כל חודש שזה יכול להיות לטובתכם או לרעתכם,(זו לא המשכנתא הכי יציבה שיש לטווח הארוך). אם אתם לפני רכישת דירה או מתלבטים בכל נושא אחר הקשור לדיור אתם יותר ממוזמנים לפנות אלינו: אבישי קאשי 050-8657519/ נחום בסה: 050-8214448
כידוע בנק ישראל ביטל החל מ 17/1/2021ללקיחת משכנתאות חדשות (מחזורים זה החל מ 01.03.2021) את ההגבלה על לקיחת 1/3 משכנתא במסלול הפריים. אם עד כה ניתן היה לקחת מקסימום שליש מסכום המשכנתא במסלול צמוד פריים, כעת ניתן לקחת עד 2/3 מהמשכנתא. האם זה כדאי או לא? השאלה היא עבור מי, ובאיזה מינון. תחום המשכנתאות הוא תחרותי מאוד בבנקים כך שלכל הפחתה בריבית יש משמעויות כספיות מאוד גבוהות. מאחר והתחום כל כך תחרותי, הסרה של כל מגבלה של בנק ישראל, כולל מגבלת 1/3 פריים, משחקת בסופו של דבר לטובת הלקוח. היא מאפשרת לכם גמישות גבוהה יותר והתאמה נכונה של המשכנתא לצרכיכם, דבר שבסוף יתבטא גם בכסף. כאשר אתם מגיעים לבנק הוא בוחן את פרופיל הסיכון שלכם כלווים לטווח ארוך, ומתוך כך מחשבים את התמחור הסיכון שלכם (במילים אחרות מה יוצא לו מזה ומה הוא מרוויח). יש לו מספר מסוים והוא יכול לרדת במו"מ עד למספר זה או לוותר עליכם. לדוגמא: אם הוא מציע לכם שליש צמוד פריים בריבית של פריים – 0.5%, כי זהו המסלול הזול ביותר, אם תבקשו עכשיו 2/3 מסלול צמוד פריים, לא תקבלו אותו במרווח הזה. הערכה היא שתקבלו אותו בפריים +1%. כלומר, ריביות שתקבלו במסלולים השונים בתמהיל מסוים, ובמסלולים שנלקחים לתקופה מסוימת, לא יהיו תקפות עבור אותו לווה בתמהיל אחר ולאורך זמן אחר. בסופו של דבר, לא משנה איך תסדרו את המסלולים, המרווח הכולל(אחוז הרווח) של הבנק מהמשכנתא יהיה אותו דבר. לדוגמא: אם אתם יודעים בוודאות שאתם הולכים לפרוע את המשכנתא מהר מאוד (דירת השקעה לדוגמה), אז שווה לכם לקחת יותר כסף במסלול הפריים, כי אין בו קנסות יציאה. תזכרו גם שהריבית של הפריים היא משתנה כל חודש שזה יכול להיות לטובתכם או לרעתכם,(זו לא המשכנתא הכי יציבה שיש לטווח הארוך). אם אתם לפני רכישת דירה או מתלבטים בכל נושא אחר הקשור לדיור אתם יותר ממוזמנים לפנות אלינו: אבישי קאשי 050-8657519/ נחום בסה: 050-8214448
